Признайте это, хотя вы уже давно взрослый, у вас есть машина и дом - и, возможно, даже у вас есть Roth 401k и вы регулярно вносите вклад в сберегательный счет - у вас все еще нет четкого представления о том, как управлять своими деньгами в полном объеме. Мы здесь, чтобы изменить это прямо сейчас.
Ключом к тому, чтобы стать лучше с помощью денег, является осознание чего-то важного: это не мистическая наука, которая непостижима для среднего Джо. Это просто требует усердия и готовности учиться. Надеемся, что этот обширный список всех финансовых вопросов побудит вас взяться за дело и получить контроль над своими деньгами и работать на вас. И для более великого финансового совета, проверьте 5 Стратегий Денег Миллионера, которые Вы можете Использовать.
1 Автоматизируйте ваши сбережения
Shutterstock
Просто установите заранее установленную сумму, чтобы ежемесячно уходить на ваши сбережения (большинство экспертов предлагают около 20 процентов вашего ежемесячного дохода) или воспользуйтесь услугой или приложением, таким как Digit или Qaptial, чтобы сэкономить деньги. Приложения автоматически снимают с вашего счета небольшие суммы и переводят их в сберегательный счет для вас.
2 Установите цель сбережений
Shutterstock
С большей вероятностью вы достигнете небольших краткосрочных целей, чем более крупных, долгосрочных, поэтому создайте график, который работает для того, чего вы хотите через два года или около того. В этом могут помочь автоматические переводы на сбережения, а также поиск сберегательного счета с высокой доходностью, такого как кредитный союз или счет денежного рынка. И для более полезного совета по экономии денег, вот лучший способ купить недвижимость.
3 Инвестируйте в план 529
Если у вас есть дети, и вы предполагаете, что они захотят поступить в колледж, установите 529, что также называется «квалифицированным планом обучения». Этот сберегательный план спонсируется государственным или государственным учреждением, и вы можете внести до 70 000 долларов США (140 000 долларов США для супружеских пар) на каждого получателя без уплаты федерального подарочного налога. И помните: вы можете экономить деньги каждый день с этими 18 секретами, которые продавцы не хотят, чтобы вы знали.
4 Составьте бюджет
Shutterstock
Выберите систему бюджетирования и придерживайтесь ее. Мы рекомендуем солидный бюджет 50/30/20, который составляет 50 процентов для потребностей, 30 процентов для предметов роскоши или потребностей, а затем 20 процентов для сбережений или погашения долгов. Но будьте спокойны: вам не нужно вдаваться в мелочи - заботиться о каждой потраченной копейке - пока вы живете по средствам и на пути к достижению своих целей.
5 Купить автомобили за наличные
Shutterstock
Если вы не можете получить действительно хороший кредит с большой процентной ставкой (например, близкой к нулю), то вам следует подумать о том, чтобы платить за автомобили наличными. Это, во-первых, немного снизит ваши ожидания и позволит вам не тратить деньги на большее количество автомобилей, чем нужно, и вы не будете платить больше, чем стоит автомобиль в долгосрочной перспективе. И если вы ищете новую поездку, которая не сломит банк, это 10 лучших новых автомобилей стоимостью менее 30 000 долларов.
6 Живи ниже своих средств
Этот простой в теории, но может быть трудно осуществить на практике. По сути, вам просто нужно следить за своими финансами в течение месяца, а затем корректировать свои расходы в соответствии с тем, что будет происходить. Конечно, это не ракетная операция, а трудность, которой нужно придерживаться, когда появляются праздники, каникулы или чрезвычайные ситуации. А за более полезными советами по карьере, прочитайте о 15 хитрых способах превратить плохие бизнес-идеи в хорошие.
7 Уменьшить подписки
Shutterstock
В эпоху цифровых технологий самое время пересмотреть свои сборы за потребление медиа. Вы даже больше не читаете эти ежемесячные журналы или просто перерабатываете их каждые несколько недель? Сравните ваши подписки на мультимедиа - печатные и цифровые - и отмените те, которые вы перестали читать. Совет для профессионалов: если у понравившейся вам новостной ленты есть платный доступ, вы, как правило, можете прочитать ее, если нажмете на официальную учетную запись в Twitter.
8 Переоценка услуг подписки
Shutterstock
По тому же совету выполните тот же аудит подписки для любых видеоуслуг, которые вы используете. Вам действительно нужны подписки на Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime и HBO? Отслеживайте свои привычки просмотра в течение месяца, включая количество потребления кабельного телевидения, и избавьтесь от неудачников. И чтобы изменить свои шаблоны мышления, рассмотрим 5 способов, которыми миллиардеры думают иначе, чем большинство людей.
9 Автоматизировать оплату счетов
Shutterstock
Вы можете легко избежать любых просроченных платежей за счета, одновременно снимая ежемесячную нагрузку с оплаты счетов, автоматизируя все. Вы можете просто настроить его через свой банк, и кто бы ни взимал с вас комиссию, но обязательно проверяйте время от времени скрытые расходы, которые иногда появляются. Бонус: Вы избавите себя от необходимости немедленно избавиться от почтовиков.
10 Игнорировать Джонсов
Попытайтесь освободиться от материальной зависти и купить то, что вы цените, и не желайте последней большой покупки вашего соседа. Вы не знаете их финансов и того, как (или если) они могут позволить себе этот новый BMW, поэтому придерживайтесь своего бюджета и плана.
11 Сделайте один дополнительный ипотечный платеж
Shutterstock
Ежегодно откладывайте один дополнительный ежемесячный платеж по ипотечному кредиту или автокредиту, чтобы сократить продолжительность заметки на годы. Если у вас есть кредит в размере 200 000 долл. США на 30 лет с 5-процентной процентной ставкой, это будет стоить вам 186 512 долл. США в виде процентов за 12 ежегодных платежей, но добавляйте дополнительный кредит каждый год, и ссуда будет выплачена на четыре года раньше, и вы сэкономите 32 699 долл. США. в интересах.
12 Платите больше, чем минимум
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, не просто платите минимум каждый месяц, так как даже если у вас будет только гранд, может потребоваться годы для погашения, если вы отправляете минимальную сумму, подлежащую выплате каждый месяц. Если у вас есть несколько карт, платите минимум за самую низкую, но кладите все, что можете, к самой высокой, пока она не будет очищена.
13 Максимизируйте свой кредитный рейтинг
Чтобы сохранить высокий балл, ваш коэффициент использования кредита или задолженность по отношению к сумме, которую вы имеете в наличии для кредита, ниже 20 процентов и не выше 30 процентов. Чем ниже, тем лучше для вашего кредитного рейтинга, но не на 0 процентов.
14 приложений для кредитных карт Space Out
Shutterstock
Подождите как минимум шесть месяцев между заявками на кредит, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение. Если у вас хороший счет, вы зарабатываете много денег и всегда платите вовремя, вы можете чаще обращаться за большим количеством карт, потому что компании хотят вашего бизнеса.
15 Держите хороший долг
Существует такая вещь, как «хороший долг», и она включает в себя получение ипотеки для покупки дома или получение студенческих ссуд для оплаты колледжа. Автомобильный платеж может быть хорошим долгом, если транспортное средство используется для вашего бизнеса, но обычно это не так, поскольку они так быстро теряют ценность. В основном это кредит, который оплачивает вещи, которые будут увеличиваться в стоимости или увеличивать ваш потенциальный доход в будущем.
16 матч работодатель 401 (к)
Получите максимальную отдачу от своего пенсионного фонда 401 (k), если ваш работодатель предлагает соответствующие фонды, внося полный вклад в фонд. Это в основном свободные деньги от вашего работодателя и могут помочь максимизировать ваши пенсионные фонды.
17 Внесите максимум
Не просто соответствовать тому, что дает вам ваш работодатель. Или, если вы работаете не по найму, убедитесь, что вы пытаетесь использовать максимально возможное количество в зависимости от вашего возраста. Для тех, кому меньше 50, вы можете вкладывать 18 000 долларов в год; Если вы старше 50 лет, вы можете внести до 24 000 долларов.
18 Управление инфляцией образа жизни
Имейте в виду, что если вы начнете зарабатывать больше денег, вы, вероятно, начнете тратить больше - если только вы не осведомлены в финансовом отношении. Выбирая большую и более дорогую квартиру только потому, что вы зарабатываете больше денег, вы теряете свою способность создавать богатство.
19 Магазин вокруг для лучших сберегательных счетов
Не просто размещайте все свои деньги на счету в местном банке с его ничтожной процентной ставкой 0, 06%, ищите онлайн-сберегательный счет, который может заплатить до 1%. Интернет-банки, такие как Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%), а Alliant (1, 25%) может заставить ваши сбережения сделать немного больше для вас и меньше для банка.
20 Начните сейчас
Легко сожалеть, что вы не открыли свой пенсионный фонд или не создали автоматический сберегательный счет, когда вы были молоды, но вы все равно можете получить некоторые преимущества в будущем, если начнете прямо сейчас . В качестве инвестиционного гуру Уоррен Баффет однажды сказал: «Кто-то сегодня сидит в тени, потому что кто-то посадил дерево давным-давно».
21 Покупай дешево, продавай дорого
Казалось бы, это основное правило хороших инвестиций и финансов, но многие люди игнорируют этот совет каждый день. В настоящий момент может быть очень трудно определить, является ли цена на самом деле низкой или высокой, но хорошим правилом для фондового рынка является покупка при высоком страхе - рецессия - и продажа при высокой жадности - когда расширение происходит.
22 Игнорировать болтовню
Еще одна жемчужина от Buffet: «Не обращайте внимания на болтовню, минимизируйте свои расходы и вкладывайте средства в акции, как если бы вы были на ферме». Это просто говорит о том, что вы должны относиться к фондовому рынку как к недвижимости и продолжать думать о долгосрочном потенциале получения прибыли, а не о нерациональном поведении других владельцев акций, которое приводит к волатильным колебаниям.
23 Инвестируйте в то, что знаете…
… и ничего более - больше вечных советов от Уоррена Баффета (он только третий самый богатый человек в Америке, так что, возможно, он знает, что случилось). Будьте осторожны, думая об инвестициях в сложные отрасли или компании, о которых вы ничего не знаете; старайтесь придерживаться областей, которые вы понимаете или можете понять после исследования.
24 Инвестируйте в качество
Не инвестируйте в компании, которые идут на компромисс с качеством - целостность продукта обычно отражает организацию и приоритеты компании. Успешные, хорошо продуманные и продуманные продукты часто означают, что у компании будет преимущество на рынке, на которое вы должны обратить внимание.
25 Цель на долгосрочную перспективу
Еще одна заключительная жемчужина Баффета: «Если вы не думаете о владении акциями в течение 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение 10 минут». Измените свой взгляд на покупку акций с «владения акциями» на «инвестиции в компанию», так как все хорошие вещи требуют времени. Поэтому планируйте сохранить свои инвестиции на долгое время.
26 Составьте финансовый календарь
Shutterstock
В течение всего года появляются важные финансовые обязательства, такие как подоходный налог, налог на имущество или проверка вашего кредитного отчета, поэтому составьте календарь, в котором будут все ваши крупные финансовые события. Вот хороший шаблон для начала.
27 покорить небольшие долги в первую очередь
Shutterstock
Когда перед вами стоит гора долгов, иногда лучше начинать с малого и сначала сначала устранить самые низкие суммы. Таким образом, вы можете показать себе, что это возможно, и переход к большим долгам не будет выглядеть пугающим.
28 поставленных целей
Не ограничивайте свои цели пополнением сберегательного счета, вы также должны установить некоторые цели для всех своих финансов. Когда вы хотели бы погасить свой долг? Как долго, пока ваши пенсионные цели не достигнуты? Когда ваш аварийный фонд должен быть заполнен?
29 Проверяйте свои транзакции ежедневно
Не зацикливайтесь на своих финансах, но для некоторых людей просто потратить одну минуту в день (вот и все!), Чтобы проверить, что входит и что выходит, может держать вас в курсе и помочь вам заметить любые несоответствия или нелепые транзакции.
30 Следите за процентными ставками
Также хорошо проверять процентные ставки по вашей кредитной карте время от времени. Возможно, вы использовали начальную процентную ставку, которую вы забыли перевести на более высокую сумму, или может быть пришло время попытаться договориться с вашей компанией-эмитентом кредитной карты о снижении ставки. Это также хорошее время, чтобы подумать о том, чтобы подать заявку на новую игру по более низкой ставке и отменить старшие карты.
31 Проверьте скрытые платежи
Shutterstock
Компании, выпускающие кредитные карты, печально известны тем, что просчитывают комиссионные за определенные «льготы», такие как овердрафт или защита личных данных, поэтому просмотрите свои заявления, чтобы узнать, для каких вещей они никелевые, и для вас - тусклые. Оставьте те, которые вы считаете ценными, но отмените бесполезные расходы.
32 Ипотечное право
Shutterstock
Вот два совета, которые помогут вам правильно оформить ипотеку: установите регулярные платежи и, когда вы платите дополнительно, будь то один месяц или хотите сделать ежегодный дополнительный платеж, проясните это для вашего кредитора. для чего оплата.
33 Проверяйте свою кредитную оценку чаще
Shutterstock
Если вы планируете взять кредит или купить дом, важно убедиться, что у вас приемлемый кредитный рейтинг. Существует три кредитных бюро, которые хранят информацию о вас и вашем долге - Equifax, TransUnion и Experian - и их информация формирует ваш кредитный рейтинг FICO, который является профилем вашего кредитного риска. Сейчас в Интернете есть множество бесплатных сервисов, таких как Credit Karma, поэтому будьте в курсе своих.
34 Купить опыт
Когда вы решили потратить деньги на крупные покупки, исследования показали, что покупка модных автомобилей или дорогих украшений не доставит вам большого удовольствия, кроме того, что в данный момент. Но когда вы отправляетесь на удивительные каникулы или приключения, такие как прыжки с парашютом, вы гораздо больше наслаждаетесь этим.
35 Сделать выплату долга приоритетом
Shutterstock
Долг может нанести вред, потому что процентные платежи растут со временем, затмевая первоначальную сумму денег, которую вы потратили. Поэтому сделайте выплату любого долга главным приоритетом. Это дает вам лучший кредитный отчет (только не погасить все; помните, это хорошо, чтобы нести некоторые долги) и более привлекательным для кредиторов.
36 Не экономьте при проверке
Ваш текущий счет должен быть просто заполнен деньгами, необходимыми для оплаты ваших ежемесячных счетов и ежедневных покупок, на вашем сберегательном счете должно быть припарковано все остальное, поскольку в целом они предлагают более высокие процентные ставки. Постарайтесь всегда держать сумму, равную месячной оплате, на вашем текущем счете, чтобы обеспечить себе достойную подушку для оплаты любых расходов.
37 Удалить защиту от овердрафта
Shutterstock
Если вы уже внесли солидный бюджет, вам не нужна защита от овердрафта. Банки любят это, потому что они могут обыграть вас глупыми гонорарами, но для финансово подкованных это просто еще один способ забрать ваши деньги.
38 избавиться от вредных привычек
Выглядит как простой и очевидный совет, но для того, чтобы уйти в прошлое и проанализировать свои плохие привычки расходов, которые нарушают бюджет, требуется некоторое самосознание. Попробуйте устранить их, потратив только наличные, узнав, на что вы тратите, сделав шаг назад, прежде чем совершить покупку, и придерживайтесь списка при покупке продуктов.
39 Запустите аварийную экономию
Shutterstock
Вы должны выделять достаточно высоколиквидные деньги - например, средства, имеющиеся на сберегательном или текущем счете, - чтобы помочь в случае возникновения чрезвычайной ситуации, например, внезапной проблемы со здоровьем или неожиданного налогового счета. Большинство экспертов утверждают, что у вас есть от трех до шести месяцев вашего годового дохода.
40 Запустите аварийную экономию
Мало кто понимает, чем кредитный союз отличается (и лучше), чем банк, поэтому здесь есть причина. Кредитный союз принадлежит клиентам; банк принадлежит инвесторам. Таким образом, кредитные союзы могут часто предлагать более выгодные сделки, потому что они не нацелены на получение прибыли так, как банк. Но, как и во всех вещах, это не всегда так, так что посмотрите вокруг и посмотрите, подходит ли вам переключатель.
41 Подпишитесь на FSA
Shutterstock
Чтобы максимизировать расходы на медицинское обслуживание, хорошо зарегистрироваться на гибкий счет расходов (FSA), потому что деньги, которые вы здесь вкладываете, не будут облагаться налогом. Вы можете вкладывать до 2600 долларов в год на одного работодателя, который может помочь оплатить медицинские расходы для вас, вашего супруга или иждивенцев.
42 Вознаграждай себя
Если вы экономили, составляли бюджет и следили за всеми своими финансами, хорошо бы взять немного этих денег и побаловать себя. Теперь вы не должны выходить и бросать тысячи на новую машину; это больше похоже на шикарный ужин или покупку нового гаджета.
43 Не добавляйте в свой долг
Это, вероятно, само собой разумеется, но если вы пытаетесь погасить большую кучу долгов, не продолжайте добавлять к этому. Эта куча не исчезнет, если вы постоянно или даже один или два раза покупаете больше вещей на этой карте. Разрежьте карту или держите ее дома, и она доступна только для настоящих чрезвычайных ситуаций.
44 Дайте себе задание
Shutterstock
Если над вами нависло какое-то финансовое бремя, не суйте это под ковер. Дайте себе финансовое задание для решения проблемы или задачи и назначьте срок. Потратьте некоторое время на одну ночь, разбейте все на части и начните расшатывать это.
45 Оглянись
Каждый год случаются события, которые могут повлиять на финансовые стратегии, которые вы уже заложили - брак, новая работа или инвестиции - поэтому важно выделить период, когда вы перебираете все, чтобы убедиться, что он все еще на ходу и может определить моменты вам нужно настроить.
46 Перейти на бюджет 80/20
Бюджет 50/30/20 - это хороший выбор, но если вы не учитываете расходы, попробуйте 80/20. Этот бюджет упрощает и говорит, что вы экономите минимум 20 процентов на сбережениях, а затем используете остальные 80 процентов для всего остального - нет необходимости в микроуправлении. Если это работает для вас, попробуйте продвинуть его дальше, к 70/30 или даже к 60/40.
47 Инвестируйте в профилактический уход
Исследования показали, что если вы потратите время и деньги на профилактическую помощь - посещение тренажерного зала, регулярные физические занятия, посещение стоматолога два раза в год - это может дать вам возврат инвестиций 5 к 1. Вы остаетесь здоровее, что помогает вам, обществу в целом и вашему работодателю.
48 Составить завещание
Если у вас нет семьи или каких-либо иждивенцев, вам не нужно составлять завещание. Но если вы заботитесь о том, куда пойдут ваши деньги и активы после вашей смерти, вам следует разобраться с этим, когда вам исполнится 50 лет.
49 все наличные, все время
Shutterstock
Чтобы действительно держаться подальше от долгов и займов, просто тратьте деньги на все. Это может быть непосильным, если вы не состоятельны и пытаетесь купить дом или новую машину, но для каждой другой покупки это железный способ определенно удержать вас от долгов.
50 Переоценка инвестиций
Shutterstock
По крайней мере, раз в год или всякий раз, когда в экономике происходят серьезные изменения, вы должны возвращаться и проверять свои инвестиции. Инфляция, волатильность, процентные ставки и другие переменные факторы означают, что вы всегда должны пересматривать свой инвестиционный подход.
51 Разговор о финансах
Shutterstock
Не многие домохозяйства проводят семейные дискуссии о финансах, и во многих начальных школах этому не учат, поэтому обязательно передайте свои знания. Важно начинать рано, имея дело с финансами, сбережениями и инвестициями, поэтому убедитесь, что ваши близкие имеют хорошую финансовую базу.
52 Не экономьте слишком много
Вы можете сэкономить слишком много, говорят финансовые консультанты. С одной стороны, вы могли бы умереть рано и не иметь времени, чтобы наслаждаться своими деньгами, но, что более серьезно, большинство людей, которые старательно спасают деньги, не понимают, что после выхода на пенсию такие расходы, как уплата налогов и накопления на пенсию, уходят. Так что посоветуйтесь с финансовым консультантом и продумайте безопасный, но при этом интересный способ использовать свои деньги Как только вы решите разориться, этот Секрет спасет вас от авиабилетов.
