Когда его жена решила остаться дома с сыном два года назад, оставив семью с единственным доходом, Скотт Хэтмейкер понял, что пришло время серьезно задуматься о его финансовом состоянии. Хотя к нему обращались несколько приятелей из колледжа, которые занимались финансовым планированием, он чувствовал себя неловко, вкладывая деньги в компанию друга, и знал, что там есть лучшие консультанты - фактически, его отец был давним клиентом Creative Financial Group Ltd., одна из лучших фирм в Атланте.
Но была одна проблема: Скотт и его жена Эми могли инвестировать только 150 000 долларов. Даже со своим отцом в качестве ориентира Скотт думал, что, возможно, будет недостаточно войти в Creative Financial, которая обычно требует от своих клиентов иметь 500 000 долларов в инвестируемых активах. «Я подумал, что лучшее, что я мог получить, - это финансовый план по выпечке печенья», - говорит 31-летний руководитель из Атланты. «Вот, пожалуйста, теперь сделайте это».
Это общая дилемма. Многие ведущие фирмы требуют, по крайней мере, столько портфелей, чтобы они поприветствовали вас. А частные банки? Забудь это. Их минимальные начальные инвестиции по закону составляют 1 миллион долларов. Поэтому, несмотря на то, что у парней с большими деньгами есть свои личные брокеры, на которые стоит обратить внимание, большинство инвесторов из высшего среднего класса сталкиваются с одним из двух непривлекательных решений: финансовые планировщики на основе небольших комиссий, которые тратят больше времени на страхование жизни, чем на управление инвестициями или крупные брокерские конторы, в которых даже относительно неплохие инвесторы относятся к мелкому картофелю.
Но Hatmakers нашли способ получить обслуживание за миллион долларов для своего скромного портфеля. И ты тоже можешь. Мы обрисовали в общих чертах пять стратегий, которые инвесторы верхнего среднего уровня могут использовать, чтобы получить такой же вид услуг, обычно доступный только миллионерам. Мы говорим о личных советах от опытных профессионалов, которые могут помочь вам в каждом уголке вашей финансовой жизни. Начните здесь, и для более великого совета богатства, вот 5 способов, которыми миллиардеры думают иначе, чем большинство людей.
1 Ищите младшего планировщика
В то время как большинство элитных фирм, возможно, опубликовали минимальные инвестиционные требования, которые, по-видимому, исключают меньшего инвестора, помните первое правило финансирования: все подлежит обсуждению. На самом деле, многие ведущие фирмы имеют программы «для начинающих планировщиков», о которых они вам не расскажут - если вы не спросите. Когда Hatmakers обратились в Creative Financial по поводу управления своими деньгами, их назначили молодым консультантом по имени Уолт Хелмс, которому тогда было 30 лет, но он работал с фирмой более четырех лет. Хелмс говорит, что, когда его фирма получает направление к клиенту, который падает ниже заявленных минимумов, но у которого есть шанс на рост, Creative Financial призовет младшего планировщика, такого как он, для наблюдения за счетом. «Мы хотим построить клиентов, которые будут с нами долгое время», - говорит Хелмс. «Я собираюсь расти вместе с клиентом в течение 15–20 лет».
Работа с младшим партнером не означала, что Шляпники получили работу. За каждым ходом Хелмса, сделанным в их аккаунте, следил один из экспертов фирмы. «Те же люди, которые вкладывают 5 миллионов долларов, контролируют эти счета», - говорит Хелмс. На самом деле, младший планировщик может предоставить еще более персонализированный сервис. Каждая встреча Хелмса с Создателями шляп проходила у них дома.
2 Убирайся из города
Скорее всего, вы найдете консультанта с высокими доходами, который даст вам время суток, если вы посмотрите на город среднего размера или просто на окраине крупного мегаполиса. Это то, что сделал Гэри Во. Тогдашний менеджер Sears в пригороде Чикаго в Хоффман-Эстейтс (сейчас он работает в Macy's), Во никогда не думал, что сможет получить персонализированный сервис для своего портфолио за 250 000 долларов. Он знал о некоторых высококлассных инвестиционных компаниях в Чикаго, но полагал, что они вышли из его лиги.
Затем на обеде Во услышал, как два учителя в отставке рассказывают о своем великом инвестиционном консультанте в центральном городе Иллинойс Рокфорде. Брент Бродески, уроженец Рокфорда, основал Savant Capital более десяти лет назад и руководил им с таким опытом, что заработал место практически в каждом списке «лучших консультантов». Но поскольку Рокфорд был городом всего в 150 000 человек, примерно в ста милях к западу от Чикаго, размер рынка вынудил Savant снизить минимальные инвестиции намного ниже, чем у консультантов, обслуживающих большой город. В то время как ведущие специалисты по планированию в Чикаго и пригороде требуют инвестиций в семь цифр, Savant требует всего 250 000 долларов. Уровень обслуживания, тем не менее, может быть образцовым. «Я думал, что найду парней начального уровня, - говорит Во, - но обслуживание было персонализированным, подробным и первоклассным».
Та же стратегия применима и к другим городским районам. В центре Нью-Джерси работают высокопоставленные консультанты для жителей Нью-Йорка, в Ист-Бэй для людей в Сан-Франциско, в Колорадо-Спрингс для Денверитс.
3 Объедините свои активы
Чтобы достичь даже смягченных минимумов в ведущих компаниях, управляющих деньгами, вам, возможно, придется привести в порядок свой финансовый дом. Пример: прежде чем они связались с Walt Helms и Creative Financial, Hatmakers держали свои активы на четырех отдельных счетах. У Скотта был план запаса компании через одну компанию и его 401 (k), и у Эми был план запаса с ее работодателем так же как 401 (k) ее собственного. Но, объединив значения всех четырех учетных записей, Hatmakers достигли смягченных минимумов, установленных для начинающих проектировщиков Creative Financial.
Это также не должно сводиться к объединению супружеских активов. Бродески из Savant Capital работает с инвесторами и их родителями, родственниками, даже братьями и сестрами. Усовершенствованные активы предлагают инвестирующей семье больше влияния, и Бродески отмечает, что большинству консультантов нравится строить такие семейные отношения, чтобы улучшить свою клиентскую базу. «Хотя я не могу говорить за всех консультантов, нам действительно нравятся и поощряются семейные отношения», - говорит Бродески. «Мы готовы завязать отношения с детьми, внуками и другими близкими родственниками хороших клиентов - даже если они ниже обычных минимумов. Таким образом, если мы добьемся успеха, у нас уже есть отношения с будущими наследниками».
4 Найдите брокера, с которым вы можете поговорить
Чарльз Шваб, например, получает высокие оценки от финансовых консультантов и имеет сеть из 340 офисов по всей стране. «Schwab предоставляет качественный сервис в сочетании с разумными затратами для этого сегмента рынка», - говорит Хелмс. «И их филиалы предоставляют много возможностей для личной встречи».
5 Оплата по часам
Shutterstock
Многие богатые и искушенные инвесторы следуют долгосрочным стратегиям, проиллюстрированным Уорреном Баффетом: покупать акции, чтобы держаться вечно, и избегать сложных производных инструментов, которые рухнули и сгорели в результате финансового кризиса. И если это информация об акциях, фондах или облигациях, которые они ищут, Интернет обычно предоставляет все исследования, в которых они нуждаются. Так зачем платить управляющему деньгами каждый год, когда вы, возможно, даже не совершали сделки в этом году?
Такое мышление породило идею почасового планировщика. Эти советники дадут вам все необходимые советы, но не больше, чем вам хочется заплатить. Если у вас есть достаточно хорошее представление о том, как вы хотите инвестировать, вы можете рассчитывать на то, что вам нужен почасовой планировщик, и вам не нужно держать этого человека в платежной ведомости. «Вы не держите своего дантиста или CPA на удержании, - говорит Шерил Гарретт, финансовый консультант, - так зачем так держать своего инвестиционного консультанта?»
Почасовые планировщики, как правило, являются более опытными консультантами, которые считают, что переход на почасовую структуру позволяет им сосредоточиться на меньшем количестве дел, поэтому клиенты получают выгоду от своего опыта. Тарифы, как правило, составляют от 150 до 300 долларов в час, в зависимости от индивидуальных консультантов, которые заранее предоставляют письменные оценки для любого уровня услуг, который хочет клиент. Это недорогой способ получить персонализированный совет высокого уровня, не чувствуя, что ваш советник думает больше о своем будущем, чем о вашем.
И когда дело доходит до финансовых советов, это может быть Святой Грааль.
