Вы достигаете середины своей карьеры, смотрите на свои сбережения, и это поражает вас: ваш сберегательный счет не совсем там, где вы хотите. Конечно, это удар в живот, но это нормальный удар в живот. Для многих из нас экономия денег - один из тех планов движущихся ворот: «Я могу сделать это в следующем году». Но для задней части вашей карьеры, по очевидным причинам (более приятные каникулы, более приятные покупки и мелочь, называемая выходом на пенсию ), откладывание дальнейших сбережений - не лучшая идея. Имея это в виду, мы проконсультировались с армадой финансового эксперта, чтобы составить сборник стратегий сбережений; Следующее, что вы знаете, ваше гнездо будет больше, чем когда-либо. И чтобы узнать больше о том, как увеличить свои финансы в стратосфере, не пропустите 52 способа стать умнее с деньгами в 2018 году.
1 Оцените, сколько вы тратите
Прежде чем начать экономить, сделайте глубокий вдох и оцените, сколько вы зарабатываете и сколько вы экономите. Наличие четкого представления об этом - первый шаг к долгосрочной экономии, но это та вещь, которую легко упустить из виду в вашей повседневной работе.
«Это 21 день, чтобы сформировать привычку», - говорит Наташа Рэйчел Смит, эксперт по личным финансам TopCashback.com. «Чтобы привыкнуть придерживаться привычки, нужно с чего-то начинать. Создайте себя так, чтобы вы чувствовали себя комфортно при составлении бюджета, чтобы привычка оставалась неизменной. Начните с того, чтобы записать свои доходы и расходы и посмотреть, сколько денег у вас осталось на каждый месяц." А чтобы узнать больше о том, как увеличить свои сбережения, узнайте, как заработать 500 000 долларов в свободное время.
2 превратить деньги во время
Хороший способ сократить расходы - переосмыслить значение стоимости . Вместо того, чтобы думать о расходах в долларах, вы можете с большей вероятностью сократить расходы, думая о времени . «Рассчитайте все расходы на количество времени, которое вам понадобится, чтобы заработать эту сумму», - говорит Пол Когер, главный трейдер и основатель Foxy Trades LLC. «Когда я понял, что два сорта кофе Starbucks в день стоят 30 минут моей работы, когда я мог просто бесплатно выпить кофе на работе, мне было намного легче отказаться от этой дорогой привычки».
3 Сохранить больше, чем вы думаете, вы можете
Что бы вы ни думали, что можете сэкономить, есть большая вероятность, что вы сможете сэкономить больше. «Выясните, какую часть своей зарплаты вы могли бы копить каждый месяц, прибавьте 20 процентов и переведите ее на отдельный счет, как только вы получите свою зарплату», - говорит Когер. «Это поможет вам обойтись с оставшимися деньгами и удержать вас от ненужных расходов». И для большего количества способов сэкономить, не пропустите 40 способов сэкономить 40 процентов вашей зарплаты.
4 Установите это и забудьте об этом
«Имейте определенную сумму денег, которая откладывается каждый месяц - это может быть сумма в долларах или процент от вашей зарплаты, например, 20 процентов», - говорит Робин, создатель блога личных финансов A Dime Saved. «Если вам платят наличными, немедленно отделите сберегательную часть и отложите ее в сторону. Не покупайте, пока не получите накопительную часть в отдельном конверте, который вы не потратите. Скажите себе, что это не ваши деньги. на ваш сберегательный счет, а не на вас ".
5 Выплачивай себе зарплату
6 Принять правило 50/20/30
Если после оценки вы видите, что явно живете не по средствам, пришло время установить четкий бюджет. «Если вы новичок в составлении бюджета, рассмотрите возможность принятия правила 50/20/30», - говорит Смит. «Тратьте только до 50 процентов своего дохода после уплаты налогов на предметы первой необходимости, такие как жилье; 20 процентов на финансовые приоритеты, такие как погашение долга и сбережения; и 30 процентов на выбор образа жизни, такой как отпуск». Она добавляет, что вы должны отдавать предпочтение таким расходам, как коммунальные услуги, кабель, мебель и питание, а не развлекательным мероприятиям.
«Следуя этому правилу, вы сможете лучше управлять своими финансами», - добавляет Смит.
7 превратить вызовы в удовольствие
Shutterstock
Вместо того, чтобы чувствовать, что вам нужно экономить, подумайте об этом как об игре или личном испытании, которое вы хотите выполнить. «Начните рассматривать обычные задачи, такие как сохранение, как задачу сохранять мотивацию», - говорит Смит. «Когда вы создаете для себя задачу, вы, естественно, хотите выполнить свою обязанность, чтобы доказать, что вы можете добиться успеха. Просмотрите, сколько вы потратили только на оплату комиссионных и процентных платежей в 2017 году, чтобы помочь вам увидеть общую картину, бюджет и побудить себя сохранить это много на следующий год.
8 Сделайте это устойчивым
Но когда вы ставите перед собой задачу экономии, не забывайте рассматривать это как марафон, а не как спринт. Точно так же, как усердная тренировка может привести к быстрым результатам, но это трудно делать каждый день, если ваши сберегательные практики настолько экстремальны, что вам приходится менять свой образ жизни неудобными или неустойчивыми способами, трудно будет сохранить это до. Начните с малого и убедитесь, что вы применяете методы сбережения, которые вы могли бы поддерживать годами или десятилетиями, а не всего лишь несколько недель.
9 Смотреть эти триггеры
Подумайте о своем дне и о том, где вы склонны тратить деньги, или в каких ситуациях вы склонны вытаскивать свой кошелек - выясните, как можно избежать этих мест или быть более добросовестными, когда вы входите в них, чтобы держать руку на своей кредитной карте. Все мы время от времени тратим больше, чем планировали (или чаще). Но разница между теми, кто может избежать трата искушений, часто заключается лишь в самосознании.
«Важно идентифицировать триггеры ваших расходов и избегать ситуаций, которые могут побудить вас к считыванию вашей кредитной карты», - говорит Смит. «Распространенными причинами расходов являются стресс, плохой день, социальное давление, кредитные карты, скука или давление в социальных сетях».
10 просто нести наличные
Shutterstock
Хотя смахивание кредитной карты может показаться безболезненным в данный момент, вы, скорее всего, узнаете об этом, когда подадите кому-нибудь пару двадцаток на обед. Привыкайте носить с собой и расплачиваться наличными, и это очень быстро поможет понять, сколько вы тратите, и поможет вам быть более осторожным в сохранении.
11 Попробуйте микросохранение
«Микросохранение - это то, на что это похоже», - объясняет Кевин Хан, создатель блога личных финансов FinancialPanther.com. «Это экономит небольшие суммы денег каждый день или неделю». Он предлагает такие приложения, как Qapital, которые могут округлять все ваши ежедневные транзакции и сохранять ваши лишние изменения, «в основном, как цифровая копилка». Подпишитесь на такую услугу, и к концу года вы сэкономите существенные деньги, даже не заметив.
12 Embrace Savings Apps
Shutterstock
Автоматические вычеты из заработной платы часто могут устанавливаться вашим работодателем, но вы можете также рассмотреть возможность использования специальных сберегательных приложений, которые могут автоматически выводить деньги из вашей зарплаты или с вашего текущего счета и зачастую лучше приспособлены к более широким потребностям сбережений. Саша Ферранди, основатель и главный директор Source Capital Funding, Inc., рекомендует приложение Digit, которое «помогает вам экономить деньги, автоматически внося оптимальное количество денег на ваш сберегательный счет, исходя из ваших ежемесячных привычек расходов».
«Когда вы используете свой банк или платежную ведомость для внесения этого сберегательного депозита, сумма депозита обычно основывается на заданном проценте или установленной сумме в долларах», - объясняет Ферранди. «С помощью Digit его сложный алгоритм отслеживает ваш ежемесячный доход и привычки ежедневных расходов, чтобы определить, сколько денег вывести и внести на свой сберегательный счет, что позволяет вам начать экономить без особых усилий или дополнительных усилий».
13 Поддайтесь своему гневу
Shutterstock
Деньги часто являются очень эмоциональной частью нашей жизни, поэтому используйте эти эмоции в своих интересах. Дейв Рэмси, автор семи книг о деньгах и сбережениях, включая « Финансовый мир и больше, чем достаточно» , предлагает немного разозлиться из-за раздуваемого счета по кредитной карте. «Доберись до точки, где у тебя это было - больше не надо бороться», - говорит Рэмси. «Если это означает работать сверхурочно, устроиться на другую работу или продавать что-то, вы должны злиться на свой долг». Для некоторых идей на второй работе, чтобы забрать, проверьте 20 Побегов, которые Поставят Ваши Экономию на Стероидах.
14 Положите эмбарго на покупки в Интернете
Shutterstock
Дженнифер МакДермотт, адвокат потребительского сайта сравнения личных финансов finder.com, рекомендует сделать паузу на всех ваших покупках в Интернете, указав на недавнее исследование finder.com, в котором они обнаружили, что 88, 6% американцев признаются в совершении покупок в Интернете. тратя в среднем $ 81, 45 за сеанс. «Если искушение клика слишком велико, установите принудительный блокировщик покупок», - говорит Макдермотт.
15 Ищите лучшие предложения
Вы, вероятно, платите слишком много за многие вещи в своей жизни - будь то Интернет, членство в тренажерном зале или ваши потоковые услуги. Сделайте полную оценку того, сколько вы платите за что, и нажмите, чтобы получить лучшее предложение. Например, предлагает МакДермотт: «Запланируйте аудит всех ваших поставщиков на срок от трех до шести месяцев, чтобы убедиться, что вы по-прежнему получаете лучшее предложение в ваших обстоятельствах. Не бойтесь попросить вашего текущего поставщика подобрать или побить другого». предложение. Многие пойдут на все, чтобы не потерять ваш бизнес."
16 искать халяву
«Многие вещи, на которые мы бездумно выкладываем деньги, можно заменить бесплатными», - говорит МакДермотт. «Идите везде, где возможно, делайте свой утренний кофе из запаса в офисе, посещайте сетевые мероприятия для бесплатной еды, а также для деловых связей. Каждый раз, когда вы обращаетесь к своему кошельку, спрашивайте себя: это то, за что я должен платить? Вы делаете это ежедневным испытанием, вы будете поражены тем, сколько вы можете сэкономить ".
17 Up Your Automation
Сколько бы вы ни экономили с помощью автоматизации, скорее всего, вы можете сэкономить больше. «Если у вас есть сберегательный счет, который предлагает автоматические депозиты, то повышение ставки, с которой поступают деньги, может помочь вам увеличить праздничный бюджет, даже не задумываясь об этом», - говорит Кимми Грин, эксперт по потребительским деньгам в Mint.com. «Когда мне нужно сэкономить деньги в краткосрочной перспективе, я склонен накапливать свои еженедельные взносы на свой сберегательный счет. Это помогает мне заблокировать свои деньги, пока я не буду уверен, что хочу потратить их».
18 сократить вылазки
Shutterstock
Вечера важны, но вы можете переосмыслить, как часто вы выходите. Даже напиток с друзьями после работы может начать складываться, если учесть все расходы. «Возможность остаться может помочь вам сэкономить больше, чем просто стоимость обеда», - говорит Грин. «Если вы находитесь в районе, где выпадает снег, увеличение трафика заставит каждую поездку сжигать больше топлива».
19 Получить эти купоны и предложения
Shutterstock
Купоны не только для пожилых женщин в продуктовом магазине. Есть много сбережений, которые можно получить через онлайн-источники и приложения, если вы готовы потратить немного времени на их поиск. «Копание нежелательной почты может быть хорошим способом отыскать предложения в местных магазинах», - говорит Грин. «Местные предприятия также будут предлагать скидки через местные газеты и журналы, поэтому, если вы будете покупать у стойки журнала, вы сможете отследить сделки в вашем районе».
20 Ищите Overstock
Грин добавляет, что помимо купонов или онлайн-сделок, есть и другие места, где можно сэкономить у независимых авторов и художников. «Многие ремесленники, художники и другие мелкие создатели, владеющие магазинами Etsy или учетными записями eBay, также надеются заработать немного денег в последнюю минуту, чтобы потратить их семьи», - говорит Грин. «Созданные создатели часто выставляют свои избыточные запасы на продажу в течение недель до конца года, и многие художники берут дополнительные комиссии, чтобы помочь им оплатить свои собственные праздники».
21 Максимизируй свой 401k
«Самый эффективный способ сэкономить деньги - это убедиться, что вы максимизируете свои взносы в план 401K вашего работодателя, если вы имеете право участвовать в нем», - говорит Роберт Р. Джонсон, президент и генеральный директор некоммерческого аккредитованного Американского колледжа финансов. Сервисы. «Максимизация взносов, облагаемых налогом, является наиболее эффективным способом накопления богатства для выхода на пенсию».
Как минимум, он призывает вкладчиков удостовериться, что вы вносите достаточный вклад, чтобы получить максимальный вклад сотрудника в соответствие. «Если вам предлагают матч и вы либо не хотите участвовать, либо не можете внести вклад, который обеспечит вам максимальный матч, вы фактически отказываетесь от свободных денег», - говорит Джонсон.
22 Дважды проверьте ваши удержания
Это небольшая, но важная область, где вы могли бы сэкономить больше. Девин Поуп, сертифицированный специалист по финансовому планированию Albion Financial Group, предлагает пересмотреть ваши удержания на W4, чтобы убедиться, что он правильный и актуальный.
«У IRS есть калькулятор удержания и может составлять оценки, основанные на вашем доходе и текущем удержании, чтобы увидеть, можете ли вы получить возмещение или платить налоги», - говорит Поуп. «Можно увеличить количество удержаний и получать больше чеков за каждый период оплаты. Они могут использовать дополнительные средства для накопления сбережений».
23 Найдите бесплатные способы повеселиться
Более творческий подход к тому, как вы проводите свое свободное время, может сэкономить ваши деньги и заставить вас заняться чем-то более веселым, чем вы могли бы подумать. Например, «вы можете потратить 10 долларов в супермаркете и насладиться пикником на вершине горы», - отмечает Адриан Назари, генеральный директор Credit Sesame. «Многие музеи бесплатны, и летом вы часто можете найти дешевые или бесплатные концерты и показы фильмов на открытом воздухе. В библиотеках и аспирантурах проводятся поэтические чтения (иногда с бесплатным вином и сыром). Если пойти на ужин вместо мороженого, можно легко сэкономить 50 долларов. «.
24 Избавиться от вашего кабеля
«Кабельные компании часто монополизируют территорию, что является частью того, почему счета могут быть такими высокими», - говорит Назари. «Если месячный эпизод SNL замерзнет на вашем ноутбуке в который уже раз, он станет старым. Но одного кабельного счета было почти достаточно, чтобы покрыть однодневную поездку, чтобы посетить Тадж-Махал».
Подумайте, как часто вам нужно смотреть живую игру или шоу. Если это всего лишь несколько раз в год, либо сходите к другу, либо найдите поблизости бар, где вы можете поймать его там, где это происходит.
25 вычеркнуть некоторые виды расходов
Хотя иногда бывает сложно узнать, где сократить расходы, часто проще сосредоточиться на нескольких конкретных категориях и принять решение прекратить расходы на них вообще, на короткий период или на целый год - или более, «Пропуск покупок одежды с апреля по июнь и с сентября по ноябрь может удержать вас от импульсивных покупок во время распродаж», - говорит Назари. «Та же идея применима и к многолетним покупкам, например, к выносу: скажем, вы заказываете пиццу раз в неделю, как мы часто делали. Замена доставки замороженной пиццей из супермаркета на месяц может сэкономить 10 долларов в неделю. Скрыть меню на вынос четыре месяца из год, и вы получите дополнительные 160 долларов, не жертвуя удобством ".
Shutterstock
Большая часть наших самых больших расходов происходит импульсивно. Но, потратив немного больше времени на покупку, вы можете избежать больших ненужных расходов или дать время, чтобы найти более выгодную сделку. Назари предлагает создать обязательный период ожидания для новых покупок. «Некоторые эксперты советуют установить временной график в 30 дней, в то время как другие говорят, что вам следует подождать один день на каждые 100 долларов в цене», - добавляет он. «Заставив себя сделать шаг назад, вы предотвратите много импульсивных покупок».
26 Положите ваши покупки на льду
Для того, чтобы приостановить ваши расходы, McDermott из finder.com рекомендует Icebox, плагин Google Chrome, который заменяет кнопку «купить» на 20 лучших веб-сайтах розничной торговли и добавляет всплывающие напоминания в еще 400 интернет-магазинах, предлагая вам разместить эти предметы "на льду" по сути. «У пользователей есть возможность установить период охлаждения, давая людям время подумать о том, стоит ли им покупать желаемые товары», - говорит она.
27 Получить приложение для этого
Пройдите через то, что у вас есть и что вы на самом деле используете. Собираетесь ли вы использовать тот старый набор клюшек для гольфа или тот приставной столик, который вы годами держали в гараже? Деклаттерство - это не только здоровая привычка, оно может принести вам немного денег, если вы положите его на eBay или где-либо еще. И когда вы зарабатываете на этом деньги, вкладывайте их в сбережения. Линн Туми, соучредитель вашего пенсионного советника, рекомендует продавать вещи, которые вам больше не нужны, в группах по дворовой распродаже в Facebook: «Я потратил 500 долларов в этом месяце, продавая те, которые сидели в моем подвале».
28 Продать некоторые вещи
Shutterstock
«Это особенно полезно во времена, когда расходы осуществляются без необходимости сообщать об этом кому-либо», - говорит Нейт Мастерсон, менеджер по маркетингу Maple Holistics. Так что найдите приятеля по сбережениям, с которым вы сможете обсудить свои цели и прогресс, которого вы добиваетесь в своих сбережениях ». Это допускает своего рода анонимность, которая потенциально вредна. Она создает своего рода замкнутый круг, стену, и много раз она не может быть взломаны и решены без какой-либо внешней помощи ".
29 Поговори с кем-нибудь
«Запишите свои цели на листе бумаги - или на нескольких листах - и поставьте их там, где вы будете видеть их ежедневно», - предлагает Мастерсон. «Сохраняйте свои цели (ежедневные, еженедельные, ежемесячные и ежегодные) реалистичными и выполнимыми. Это важно, потому что вы хотите увидеть некоторые результаты. И вы это сделаете».
30 Запишите свои цели сбережений
Экономия не только о боли. Даже если вы работаете, чтобы сэкономить больше на долгосрочные цели или выход на пенсию, не забудьте накапливать небольшие вознаграждения по пути, чтобы вознаградить себя за достижение или сохранение ваших сберегательных целей. Это должны быть небольшие угощения (вы не хотите обратить вспять достигнутый вами прогресс), но те, которые создадут положительный, мотивирующий стимул, который поможет вам достичь ваших целей в предстоящие месяцы.
31 вознаградить себя
Shutterstock
«Сберегать ради сбережений просто не весело», - говорит Патриция Сталлуорт, генеральный директор финансовой коучинговой компании PS Worth и автор книги « Minding Your Money» . «Но если вы копите на экзотический отдых или что-то еще, что вам действительно нужно, становится легче сказать« нет »другим вещам. Затем, когда вы нарастите свои сберегательные силы, вы можете начать копить на более обыденные вещи, такие как чрезвычайные фонды». и выход на пенсию."
32 Визуализируйте свою награду
Shutterstock
«Лучший способ сделать это - вести учет всего, что вы тратите - от счетов, которые вы оплачиваете, до закусок на работе», - говорит Сталлуорт. «Отслеживая свои расходы, вы можете начать видеть, куда направляются ваши деньги и места, где вы можете тратить деньги, которые могли бы сэкономить. Поэтому экономия может стать лучшим вариантом, чем просто тратить деньги». Серьезно, когда вы в последний раз внимательно изучали, куда уходят ваши деньги каждую неделю? Если прошло больше недели, вы должны пересмотреть свою кредитную карту и выписку по счету.
33 Отслеживайте свои расходы
Транспорт - это основные расходы почти для всех (если вы не работаете из дома). Подумайте, как вы можете сократить свои транспортные расходы, перейдя на общественный транспорт или на велосипеде (или даже пешком) на работу. Если вождение является единственным вариантом, рассмотрите возможность использования автобуса, перехода на более экономичный автомобиль или изменения расписания, чтобы вы ездили в часы с ограниченным движением.
34 Переосмыслите свой транспорт
Shutterstock
Позвоните в свою компанию сотовой связи и сократите как можно больше дополнительных услуг. Используйте Skype для международных звонков, Whatsapp для текстовых сообщений и прекратите использовать данные, если вы не подключены к Wi-Fi. Если ваш счет все еще высок, пришло время найти нового оператора.
35 Ищите лучшее предложение на свой мобильный телефон
Сократите расходы на коммунальные услуги, приняв ряд энергоэффективных мер по дому: изолируйте свой водонагреватель, опустите свой термостат зимой и поднимите его летом, герметизируйте воздух в вашем доме и установите насадки для душа с низким расходом воды и смесители, В конечном итоге это может сэкономить сотни долларов и помочь окружающей среде.
36 Получите больше энергии эффективно
Shutterstock
Поздние сборы могут сложиться. Один из лучших способов избежать их - это переключить как можно больше ваших расходов на автоматический график платежей. Это может означать, что нужно следить за балансом своего аккаунта, но, несомненно, приведет к снижению общих расходов в долгосрочной перспективе.
37 Get Ontotopay
Shutterstock
Будь то покупка продуктов, выбор рецептов или покупка одежды, названия брендов часто переоцениваются (и стоят дорого). Проведите исследование, и вы обнаружите, что общий или не брендированный вариант примерно такой же эквивалентный или эффективный, как и название бренда. Перейти универсальный.
38 Go Generic
Планируя покупки заранее, вы можете сэкономить значительные средства. Магазин для зимнего пальто летом. Купите те праздничные украшения, которые вы хотели бы иметь на это Рождество, как только праздник закончится. Вы часто можете сократить примерно половину затрат на товары межсезонья, и вы будете довольны собой, когда наступит новый сезон, и вы уже готовы.
39 Магазин вне сезона
40 Просто сделай это
Когда дело доходит до экономии, слушайте любимую марку спортивной одежды. «Переведите 5–15 процентов вашего дохода в сбережения», - говорит Сталлуорт. «Если вы используете бюджет, добавьте его, как и любой другой законопроект. Если вы не используете бюджет, просто снимите его с верхней части. Боль исчезнет со временем, и вы соответствующим образом скорректируете свои расходы. Затем, когда вы получить повышение вместо того, чтобы улучшить свой образ жизни, увеличить свои сбережения ". И чтобы узнать больше о том, как сэкономить немного лишних царапин, изучите 40 самых простых способов растянуть свою зарплату.
