Вы слышали все клише, которые финансовые советники любят произносить: «Заставь свои деньги работать на тебя!» "Перестань зарабатывать, начни зарабатывать!" Конечно, это все великие чувства и, вероятно, солидный совет. Но как насчет того, что происходит за фасадом этого шелкового галстука и хорошо спрессованного костюма, о котором он или она не говорит вам?
Если вам интересно, читайте дальше, чтобы узнать обо всех вещах, которые ваш финансовый планировщик хранит для себя. И прежде чем вы закажете консультацию, вы всегда можете узнать немного больше о том, как обрабатывать свое с трудом заработанное тесто, прочитав «52 способов быть умнее с деньгами» в 2018 году.
1 Не всегда нужно нанимать профессионала.
Прежде чем вы начнете сравнивать различные консультационные услуги, важно знать, когда использовать профессионала, а когда вы можете сделать это самостоятельно. Особенно в период налогового сезона. Подача налоговых деклараций может быть еще не здесь, но ваша ситуация все еще гораздо менее сложна, чем вы думаете.
Попросить, чтобы убедиться, что вы использовали все доступные налоговые льготы, может быть неплохой идеей. Но если у вас есть только один W-2 (или, может быть, два) и нет других источников дохода, вам, вероятно, лучше делать это в одиночку. А чтобы узнать больше о налогах, ознакомьтесь с тем, какой шаг в последнюю минуту вы должны знать.
2 Все плюсы не одинаковы.
Знайте разницу в сокращениях. Сертифицированные общественные бухгалтеры (CPA) проходят государственную сертификацию для учета, аудита, налогов и консалтинга. Зарегистрированные агенты (EAs), сертифицированные специалисты по финансовому планированию (CFP) и налоговые адвокаты также имеют свои собственные лицензии и сертификаты, но сужают свои знания в более конкретных областях.
3 И вы действительно можете сэкономить, перейдя в советник.
Shutterstock
В отличие от CPA, советники не обязаны проходить тщательное тестирование и не проходят специальной подготовки бухгалтеров. Таким образом, они могут быть не в состоянии дать вам полный, всесторонний финансовый совет, потому что они специализируются в одной области.
Но вот в чем дело: советники по-прежнему должны сдавать тесты на компетентность IRS, чтобы иметь юридическое разрешение на уплату налогов в качестве платного консультанта. Так что, если вам нужна налоговая помощь, советник может помочь вам. В конце концов, найм советника, скорее всего, сэкономит вам много денег, и они достаточно компетентны для ваших нужд. И для получения дополнительных советов по экономии денег, проверьте эти 40 способов сэкономить 40 процентов вашей зарплаты.
4 Их «сертификаты» могут быть поддельными
Профессионалы в области финансов известны под разными именами: специалист по финансовому планированию, специалист по страхованию, тренер по жизни, управляющий капиталом и многие другие. Итак, что дает? Имеет ли значение сертификация? Все сводится к тому типу «совета», который вы получите. Motley Fool говорит об этом так: «Просто потому, что кто-то говорит, что он предоставляет финансовые консультации, возможно, они не предоставляют финансовые консультации. Они могут просто что-то вам продавать».
5 Вы должны запустить «проверку фона»
Shutterstock
Вы проверяете потенциальных новых сотрудников, так почему бы не найти своего потенциального финансового консультанта? Проверьте некоммерческий ресурс Better Business Bureau на любые вопросы или судебные иски с участием консультанта или их финансовой фирмы. Сделайте домашнюю работу с Сертифицированным советом по финансовому планированию, чтобы узнать, есть ли какие-либо проблемы с лицензией консультанта. Проведение собеседования. Это нормально, узнать как можно больше об этом человеке, прежде чем нанимать его на помощь. Вы бы никому не дали контроль над вашей финансовой стабильностью? А за более интересным советом по интервью, ознакомьтесь с 20 вопросами для интервью. Умные боссы никогда не спрашивают кандидатов на работу.
6 Лучшие скидки в гонорарах предоставляются друзьями и родственниками.
Shutterstock
Да, большинство консультантов предлагают скидки, даже если они их не рекламируют. Часто все, что вам нужно сделать, это спросить. Им тоже нужно как-то зарабатывать на жизнь, поэтому не ожидайте, что они сократят свои платежи пополам за любого клиента. Но попросить друзей и семью направить вас - это один из лучших способов найти авторитетного консультанта. Переговоры лучше всего работают с установленными отношениями.
7 Они не должны быть местными.
Shutterstock
Остин Галвез ( CPA) из Haynie & Company отмечает, что многие люди, которые ищут хорошего консультанта, зацикливаются на поиске кого-то рядом. Хотя это всегда было нормой, индустрия финансовых услуг меняется вместе с большинством других отраслей, которые внедряют решения для удаленного бизнеса. Гальвез полагает, что многим профессионалам очень удобно пользоваться Skype, текстовыми сообщениями и другими удаленными средствами связи. Если вы неравнодушны к определенному советнику, не позволяйте близости быть сдерживающим фактором.
8 Они действительно не знают рынка лучше, чем вы.
Или, по крайней мере, они не должны (в конце концов, инсайдерская торговля незаконна). Конечно, они, вероятно, имеют гораздо больший опыт мониторинга рынка, чем вы, но на самом деле, они не знают, куда движется рынок, и вы тоже. Вы никогда не должны вкладываться в инвестиции, не посоветовавшись с опытным профессионалом, но вам также не нужно принимать их слова как Евангелие. Теоретически, вы можете быть на том же уровне, что и ваш консультант, с серьезными исследованиями. Чтобы не попасть в игру вслепую, следуйте этим 10 советам о пенсионных накоплениях.
9 Держитесь подальше от обещаний и гарантий.
Если ваш советник обещает определенный рост, это главный красный флаг. Существует бесчисленное множество факторов, которые влияют на рост рынка, и рынки всегда будут подвержены определенной волатильности. Правило большого пальца: если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это, вероятно, так. Обещания и гарантии - это не что иное, как дым, когда дело доходит до инвестиций.
10 Остерегайтесь «дружеских советов».
«Я говорю вам, этот продукт будет огромным через 5 лет». Да, мы все втайне надеемся, что друг привлечет нас к следующему Google или Apple, прямо перед тем, как цена взлетит до небес. Джефф Роуз, финансовый директор и автор « Солдат финансов», сказал: «Вы знаете, что акции, которые ваш друг, член семьи или коллега имеет для вас, это« верная вещь »? Newsflash: это не так! У меня было бесчисленное множество людей, которые обращались ко мне в поисках моего одобрения по какому-то случайному совету по акциям, который кто-то (обычно без опыта инвестирования) дал им изнутри. В следующий раз это самый простой способ заработать деньги. это не вкладывать в это ".
11 Остерегайтесь продуктов, которые смешивают инвестиции со страховкой.
Их иногда называют «гибридными» страховыми полисами, и обычно относятся к определенным типам полисов страхования жизни и аннуитетов. Гибридные полисы предназначены для оплаты долгосрочного медицинского обслуживания, если оно понадобится владельцу. Основным преимуществом является то, что вы, как владелец, можете получить большую часть денег, которые вы платите за премию, если у вас похолодание. (Однако, не все из этого.)
Бенефициары могут получить смертельное пособие, но эта политика не вызывает большого интереса. Финансовый консультант Дэймон Гонсалес объясняет: «Поскольку гибридные политики делают много разных вещей, они не являются лучшими в чем-то одном». Добавление покрытия может показаться отличным преимуществом, но может стоить гораздо дороже, чем выгоды. Если вы начинаете рано, хорошо управляемый сберегательный счет для здоровья (HSA) - это гораздо лучший способ удовлетворить будущие потребности в области здравоохранения. Хранение различных страховых полисов и ваших инвестиций поможет вам получить максимальную выгоду от каждого из них.
12 Будьте осторожны со страховыми франшизами.
С медицинской страховкой франшизы относительно просты. Вы платите из своего кармана до определенной суммы, а остальное позаботится страховка. К сожалению, не все виды страхования работают одинаково. Кевин Кортрайт, лицензированный специалист по страхованию в компании General Auto Insurance, говорит: «Многие люди используют франшизы для всего, что происходит с их автомобилем, даже не осознавая, что это считается претензией. Претензии могут оставаться на учете в течение 5 лет, а также увеличивать месячные ставки. Некоторые страховые компании даже откажутся от страховки, если будет подано слишком много претензий. Вам лучше отложить небольшой фонд для обслуживания и обслуживания транспортных средств ".
13 Вы не можете победить рынок.
Опять же, никто не может окончательно предсказать будущее. Стратегия «обыграть рынок» сопряжена с высоким риском и имеет низкую вероятность успеха. Тайлер Грей, финансовый советник SageOak Financial, сказал: «А как же Уоррен Баффет? Разве он не« побеждает на рынке »? Причина, по которой Уоррен Баффет может победить рынок, заключается в том, что он не инвестирует в бизнес… он их покупает. Есть большая разница ".
14 Вместо этого поезжайте на мировой экономический рост.
Shutterstock
Чтобы быть справедливым, каждая инвестиция связана с определенным уровнем риска. А более высокий риск означает более высокую прибыль, верно? Неправильно. Очень немногие люди, даже профессиональные брокеры, становятся богатыми на биржевой торговле. Так почему обращение? Это увлекательно! Просто возможность выиграть большой является волнующим! В нем есть элемент Вегаса.
Но есть причина, по которой они говорят: «То, что происходит в Вегасе, остается в Вегасе». Никто не хочет сталкиваться с последствиями. Ларри Соломон, финансовый директор OptiFour Integrated Wealth Management, советует: «Сохраняйте расходы как можно ниже, если вы хотите повысить вероятность успеха инвестиций». Эти расходы включают в себя риск, а также плату за управление.
15 Вы держите своего советника в бизнесе.
Shutterstock
Независимо от того, насколько хороши советы, насколько альтруистичны мотивы, финансовые консультанты готовы зарабатывать деньги, как и все остальные. В конце концов, вы являетесь их источником дохода. Прочные отношения с вашим советником имеют большое значение, и лояльность является большой частью этого. Их опыт важен, но у вас тоже есть сила.
16 Вот так мне платят.
Shutterstock
Не бойся спрашивать. Помните, что вы пытаетесь построить верные, доверительные отношения. Зарабатывают ли они свои деньги на комиссионных или платных услугах, вы имеете право знать. Крэйг С. Кларк, CFP и президент Clark & Company Wealth Management, говорит: «Некоторые инвестиции не подлежат обсуждению по цене, такие как взаимные фонды, аннуитеты и т. Д. Однако у консультантов есть довольно немного ценового усмотрения на консультативную (платную). на основе) учетных записей. Для управления 1 млн. долл. США по сравнению с 250 000 долл. не требуется гораздо больше консультативных услуг, поэтому вы сможете договориться о более выгодном вознаграждении.
17 Их интересы не всегда ваши.
Многие консультанты получают комиссионные от партнерских компаний за продажу продуктов своим клиентам. Это законно с лицензией брокера. Комиссия, как правило, не зависит от конечного успеха инвестиций, а это означает, что консультанты могут получить отдачу от вложенных денег в плохие инвестиции.
Вам лучше нанять доверенного лица. Доверенные лица имеют юридическое обязательство гарантировать, что вся их работа выполняется в ваших интересах, и открыто раскрывать информацию о возможном конфликте интересов с продуктами, которые они продают.
18 Ваши сбережения могут потерять ценность.
Shutterstock
Инфляция не новая тема. Но, возможно, его худшим побочным эффектом является то, как это влияет на ваши личные активы. Держите индекс потребительских цен (CPI) на своем радаре, чтобы следить за последними показателями инфляции в США. Средняя процентная ставка по сберегательным и текущим счетам составляет около 0, 06%, а последний индекс потребительских цен составил 0, 5%. Вы делаете математику. Теперь не начинайте держать свои деньги под матрасом. Банки по-прежнему являются лучшим местом для ваших денег, и существует множество отличных способов инвестирования, которые помогут уменьшить любые потери на этом пути.
19 Биржевые маклеры хотят, чтобы вы торговали.
Ваш брокер часто советует вам торговать. У них есть множество тактик, чтобы привить срочность, но помните, брокерам платят по комиссии. Они зарабатывают деньги, когда вы покупаете или продаете, потому что это когда они взимают свои комиссии. Если ваш советник дает вам такой совет, убедитесь, что вы понимаете его мотивы.
20 Вы получаете то, за что не платите.
Shutterstock
Мы привыкли к фразе «ты получаешь то, за что платишь». «Но когда дело доходит до финансового консультирования и инвестирования, - говорит Ларри Соломон, - все наоборот». Вы получаете то, за что не платите. Сборы - это единственное, что мы можем предсказать и контролировать при инвестировании. Поэтому Вам следует сосредоточиться на том, что вы можете контролировать, и стремиться снизить инвестиционные сборы, когда и где это возможно ». Сохраняйте низкие сборы, затем используйте умные денежные переводы, чтобы максимизировать деньги, которые вы забираете домой Для получения дополнительных советов о том, как быть умным с вашими деньгами, изучите 40 способов серьезно увеличить ваши сбережения после 40.
