Независимо от того, выходите ли вы на рынок впервые или хотите поддержать уже существующий портфель, налоговый сезон всегда дает естественное время критически взглянуть на ваши инвестиции и потенциально предпринять некоторые столь необходимые шаги.
Но мы понимаем, что в этот раз вы чувствуете себя немного иначе - в конце концов, мы в настоящее время находимся на втором по величине бычьем рынке в истории (что, по мнению многих экспертов, является пузырем на фондовом рынке, ожидающем всплеска), и инвесторы терпеливо ожидая новостей из Вашингтона обо всем - от предстоящего «обзора» Додд-Франком президента Трампа до плана налоговой реформы Пола Райана.
Но это не значит, что есть еще много вещей, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы укрепить свой портфель и максимально использовать свои инвестиционные доллары. Ниже мы собрали лучшие рыночные хаки, которые заблокируют ваше будущее, самый умный новый инвестиционный режим, о котором говорят все на Уолл-стрит, и лучшие советы по созданию богатства, которые вы должны знать прямо сейчас. И пока вы переоцениваете свое финансовое будущее, не пропустите наши 20 основных правил создания материальных благ на 2017 год.
1 Решите, куда вы хотите пойти
Как выглядит ваша идеальная жизнь через пять, 10, 20, 40 лет? Где вы живете? Как вы будете проводить время? Кого, если кто-нибудь, вы будете поддерживать? То, что имеет смысл для большинства людей, может быть в полной дисгармонии с тем, где вы хотите быть. Вам нужен план, который все о вас - говорите, а не вешалка. Думая «из коробки», имея в виду эндшпиль, может окупиться в ваших планах создания богатства. И это только одно из 25 правил досрочного выхода на пенсию.
2 Инвестируйте в ETFs
Бог-инвестор Джон Богл, основатель Vanguard, любит торгуемые на бирже фонды, и вы тоже должны. С одной стороны, они стоят намного меньше, чем взаимные фонды, потому что за ними нет обезьян, дергающих за ниточки. Во-вторых, они более выгодны с точки зрения налогов. «ETFs эффективны с точки зрения налогообложения и имеют меньший оборот, чем активно управляемые взаимные фонды - всего 3% от прибыли с распределенной капитализацией iShares ETF за последние пять лет», - говорит Мартин Смолл, глава американского подразделения iShares в BlackRock. Итак, какие из них выбрать? «Инвесторы должны акцентировать внимание на« хороших »налогах с потенциально высокодоходными ETF, такими как рост дивидендов и привилегированные акции», - говорит он.
3 Прекратите пытаться ударить золото
Скорее всего, ваш портфель не будет превосходить фондовый рынок год за годом. На самом деле, умные вкладчики должны просто стремиться запечатлеть средний рост фондового рынка. Автор исследования Джереми Сигеля « Акции на долгосрочную перспективу » показал, что за период между 1926 и 2006 годами средняя реальная доходность акций составила 6, 8%. «Реальный доход» означает доход после инфляции. До учета инфляции акции возвращались примерно на 10% в год. Продолжайте увеличивать свой собственный капитал с этими 25 советами по созданию богатства.
4 Получить 360-градусный финансовый консультант и бухгалтер
Онлайн-инструменты могут заставить вас пойти на это самостоятельно. Час профессиональной консультации может выглядеть дорого. Но в течение вашей жизни одно понимание этой встречи может создать сотни тысяч долларов богатства. Найдите финансового консультанта, который рассмотрит ваше богатство со всех сторон, включая ваши инвестиции, карьеру, бизнес, дом, семью и волю. Как врач делает с вашим физическим здоровьем, вам нужен консультант и бухгалтер, который принимает целостный подход к созданию вашего богатства. Для некоторых более старомодных - но никогда не устаревших - советов, вот почему настоящие мужчины несут деньги.
5 Попробуй определенный результат инвестирования
Определяемый результат Инвестирование ограничивает потенциальные результаты индекса или ценной бумаги (например, S & P 500) предварительно установленными уровнями защиты и доходности, что обеспечивает более контролируемый опыт инвестирования. По словам Майкла Райли, управляющего члена компании Coastal Management Group LLC, «инвестиция с определенными результатами изменит мир инвестиций». Райли также советует «покупать индексные фонды или ETFs с низкими комиссиями, когда очевиден страх», чтобы увеличить благосостояние. Чтобы узнать о лучших из лучших, вот как 15 самых богатых людей мира получили этот путь.
6 Да, уже в который раз: диверсифицировать
Никогда не ставьте на одну лошадь и не позволяйте себе напугаться и потяните свои деньги, когда рынок пойдет на юг. «Будьте диверсифицированы в своих инвестициях и средней стоимости доллара», - говорит Мелисса Спиклер, финансовый консультант Merrill Lynch, базирующаяся в Мичигане. Помните: когда рынок падает, это означает, что акции продаются - время покупать. «Оставайтесь инвестированными, когда рынки падают. Это самая большая ошибка, которую люди делают, они паникуют и никогда не возвращаются вовремя», - говорит Спиклер. (И помните: наличие уверенности и дисциплины - одна из 15 причин, почему женщины любят пожилых мужчин.)
7 План на случай чрезвычайных ситуаций
Вы будете испытывать чрезвычайную ситуацию в вашей жизни, так что будьте готовы. Вы можете потерять работу и вам придется покрывать расходы на проживание за счет своих сбережений в течение нескольких месяцев. Чтобы драма не превратилась в кризис, знайте, какие расходы вы можете сократить во время чрезвычайной ситуации и какие непредвиденные обстоятельства могут существовать для больших расходов. Носка хватит на шесть-восемь месяцев расходов на проживание. В то же время, вот 31 лучших способов сэкономить на пенсию.
8 Автоматически инвестировать ваш рейз или бонус
Обязательство сэкономить от 10% до 30% вашего дохода после уплаты налогов. Затем примените его к инвестиционным инструментам, которые могут принести большую прибыль в долгосрочной перспективе. «Если вы зарабатываете повышение, просто отправьте сумму повышения (после уплаты налогов) прямо, чтобы оплатить счета по вашей кредитной карте, отправить на ваш пенсионный счет или инвестиционный счет», - советует Роберт Р. Джонсон, президент и главный исполнительный директор The Американский колледж финансовых услуг. Поскольку вы не привыкли жить на эти деньги, вы никогда не пропустите их. Если вы обнаружили, что вас упустили из-за этого повышения или бонуса, вот 10 способов справиться с трудным боссом.
9 Установите границы
Не следите за вашими инвестициями каждую минуту или даже ежедневно, но отслеживайте их ежемесячно. Изучите, где ваши деньги и насколько хорошо они работают.
10 Сократить расходы
Следите за своими инвестиционными расходами, как ястреб, и будьте готовы к убийству. «Это может поглотить ваше богатство так, как вы не поверите, добавив сотни тысяч долларов на пенсию, если вы не будете осторожны», - говорит Ариэль О'Ши, специалист по инвестициям и выходу на пенсию в NerdWallet. Она рекомендует провести аудит комиссионных в начале года, посмотреть на инвестиционные расходы и комиссионные сборы, а затем совершить покупки, чтобы узнать, сможете ли вы получить более выгодные предложения в другом месте. Контролировать свои расходы - это только одна из 25 вещей, которые всегда делают богатые люди.
11 Пропустить этот загородный дом или купить лодку
Хотя они могут быть хорошими инвестициями в образ жизни, обычно они не являются хорошими финансовыми вложениями. Лодки стоят дорого и часто становятся водянистыми деньгами. Вторые дома могут стоить целое состояние. Откажитесь от своего эго и рассмотрите возможность владения или аренды дома для отдыха или проживания в отелях. Если вы ищете отличный (временный) отдых, вот лучшие 8 новых роскошных каникул.
12 Убедитесь, что ваш портфель содержит самые дешевые инвестиции
401 (k) s часто используют свое удобное распознавание имени, чтобы беззаботно ковырять в кармане. Со временем они могут резко замедлить темпы роста ваших денег. При условии 7-процентного годового дохода, а также сборов и расходов в размере 0, 5 процента, вклад 401 (k) в размере около 7 795 долларов в год в течение 35 лет даст вам 1 миллион долларов. Но если ваши сборы на 1 процент выше (всего 1, 5 процента), вам нужно будет сэкономить 1895 долларов в год, чтобы компенсировать их. И как только вы выйдете на пенсию, вот 40 лучших способов потратить ваши деньги.
13 Знайте, что никакая сумма не слишком мала
14 Будь подкован
Даже если ваши фонды находятся в пассивном управлении, вы не можете позволить себе не вмешиваться в налоговые последствия вашей прибыли. «BlackRock считает, что фондовые рынки в течение продолжительного периода времени возвращаются на низком уровне, даже с учетом недавнего ралли. Это означает, что минимизация расходов важнее, чем когда-либо», - говорит Мартин Смолл, глава американского подразделения iShares в BlackRock. «Инвесторы должны сделать этот год разумным с точки зрения налогообложения, стремясь сократить распределение прироста капитала, которое происходит, когда управляющие фондами получают прибыль от продажи ценных бумаг. Независимо от прибыли вашего фонда, вы можете платить по ней налоги».
15 Не отставайте от Dow Joneses
Если у вас нет работы в области финансов, вы не можете оказывать большое влияние на рынки. Так зачем тратить время на приклеивание к указателям или смотреть, как Джим Крамер прыгает вверх и вниз, как хобгоблин с метаморфизмом? Вместо этого сосредоточьтесь на том, что вы можете контролировать: вкладывать деньги в широко диверсифицированный, недорогой портфель - и не вкладываться в эти деньги. Это один из 6 ходов денег, чтобы сделать сейчас!
16 Определите свой уровень толерантности к риску
Часто пропускаемый, но жизненно важный: убедитесь, что ваши инвестиции соответствуют риску, на который вы готовы пойти (и чем вы моложе, тем больше должно быть). «Некоторые люди готовы взять на себя большой риск, но они инвестируют в основном в компакт-диски и счета денежного рынка. Другие вкладывают слишком много в акции, а когда наступает спад, они паникуют и продают за наличные», - говорит Бенджамин Каммингс, Доктор наук, доцент кафедры поведенческих финансов в Американском колледже финансовых услуг. На случай, если неясно: тебе тоже не следует.
17 Инвестируйте в свой дом
В зависимости от того, где вы живете, сколько места вам нужно и сколько людей вы живете, владение собственным домом может быть очень мудрым выбором. На самом деле, если у вас нет собственного дома, вы можете нарушить важное правило 1%. Если у вас уже есть дом, обязательно инвестируйте в него. Обновление кухонь и ванных комнат принесет дивиденды в долгосрочной перспективе. Это только одна из 40 вещей, которые нужно сделать в 40 лет!
18 Знайте политику соответствия своих работодателей
Матч 401 (k) сделает вас миллионером намного быстрее, чем в одиночку. Но обратите внимание на график предоставления вашего работодателя для пенсионного плана. Пока вы не будете полностью наделены этим правом, вы не сможете удерживать взносы работодателя на свой пенсионный счет. В некоторых случаях вам может потребоваться оставаться у работодателя в течение пяти или шести лет, пока вы не сможете сохранить свой матч. Не застигайтесь врасплох, когда вы приняли то, что вы считаете приятным предложением работы в другом месте.
19 Забота о ваших активах
В противном случае разумные инвестиции в дома и другие материальные активы могут обанкротиться, если вы не будете поддерживать, сохранять и обновлять их разумным способом. Например, автомобиль в хорошем состоянии будет стоить гораздо дороже. Быть организованным и здоровым также способствует созданию богатства.
20 Все еще не знаете с чего начать? Купить все
Инвестируйте на весь фондовый рынок через фонд, такой как Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Конечно, вы упускаете шанс заработать в 20 раз больше денег, но вы также почти наверняка не потеряете свою рубашку. Фактически, за последние пять лет почти 70 процентов паевых инвестиционных фондов, которые владеют акциями крупных компаний, не смогли обойти рынок, а фонды с малой, средней и международной капитализацией показали еще худшие результаты по сравнению с сопоставимыми показателями, согласно данным из Стандартный & Бедный.
