За последние несколько месяцев рынок стремительно рос - во многом благодаря обещаниям администрации по сокращению корпоративных налогов и дерегулированию отрасли, но вам не нужно быть Уорреном Баффетом, чтобы знать, что то, что идет вверх, должно в конечном итоге обрушиться.
Так что же это означает для вашего портфеля движется вперед?
Чтобы выяснить это, мы обратились к нескольким профессионалам в области личных финансов - их опытным управляющим деньгами от BlackRock, Merrill Lynch и других уважаемых фирм - чтобы собрать их советы высокого уровня для обеспечения того, чтобы ваше богатство продолжало расти в ближайшие месяцы и даже годы. И помните: как только вы получите портфолио своей мечты, не пропустите 25 вещей, которые всегда делают богатые люди.
1 Be Tax-Smart
«BlackRock считает, что фондовые рынки в течение продолжительного периода времени возвращаются на низком уровне, даже с учетом недавнего ралли. Это означает, что минимизация затрат важнее, чем когда-либо», - говорит Мартин Смолл, глава американского подразделения iShares в BlackRock. «Инвесторы должны сделать этот год разумным с точки зрения налогообложения, стремясь сократить распределение прироста капитала, которое происходит, когда управляющие фондами получают прибыль от продажи ценных бумаг. Независимо от прибыли вашего фонда, вы можете платить по ней налоги».
Так что вы должны инвестировать в этом году? Биржевые индексные фонды.
«ETFs эффективны с точки зрения налогообложения и имеют меньший оборот, чем активно управляемые взаимные фонды (всего 3% от распределенной прибыли ETFs iShares за последние пять лет.) Инвесторам следует вместо этого акцентировать внимание на« хороших »налогах с потенциально более доходными ETF, такими как рост дивидендов и привилегированные акции "Малый доп.
Для более великого совета по инвестированию, ознакомьтесь с 25 Правилами для богатого выхода на пенсию.
2 Диверсифицируйте свои инвестиции
«Вы захотите инвестировать и создавать богатство в долгосрочной перспективе. Это не значит, что вы делаете инвестиции и надеетесь, что они будут расти чудесным образом. Будьте диверсифицированы в своих инвестициях и средней стоимости доллара», - говорит Мелисса Спиклер. Финансовый консультант Merrill Lynch, базирующийся в Блумфилд Хиллс, Мичиган. «Оставайтесь инвестированными, когда рынки падают. Это самая большая ошибка, которую люди делают, они паникуют и никогда не возвращаются вовремя».
3 Автоматизируйте все
«Автоматизируйте свои сбережения. Автоматизируйте ваши инвестиции. Не оставляйте ничего на волю случая», - говорит Манди Вудрафф, исполнительный редактор MagnifyMoney и создатель / соавтор подкаста The Brown Ambition. Вудрафф также советует ставить перед собой небольшие цели, такие как сохранение части каждой зарплаты.
«Работайте над достижением этих маленьких целей, и то, что вы действительно делаете, - это вырабатываете привычки, которые вам нужны для того, чтобы в будущем получить богатство. Богатство придет со временем, но вы должны начать внедрять эти хорошие здоровые финансовые привычки рано», - объясняет она. Если вы сделаете свои цели слишком большими или слишком недостижимыми, то вы просто обескуражитесь и через месяц или два сдадитесь.
И подумайте о загрузке одного из этих 6 Великих личных приложений финансов.
4 Начните с прочного фундамента
«Люди в восторге от фондового рынка и хотят сразу же встать на ноги», - говорит Аджаму Лавинг, доктор философии и профессор финансов в Американском колледже финансовых услуг, но вы должны убедиться, что у вас есть прочная основа. первый. «Если у вас нет надлежащего здоровья, жизни и других страховок и чрезвычайного фонда, вы можете быть вынуждены продать эти акции в убыток из-за более насущной необходимости», - объясняет Ловинг.
5 Сократить инвестиционные расходы
Многие люди начинают год с большими планами сэкономить больше, но затем изо всех сил пытаются это сделать. «Если это простая сила воли или проблема с перерасходом, ее легче решить, но если у вас просто нет лишних денег для экономии, это сложнее», - говорит Ариэль О'Ши, специалист по инвестициям и выходу на пенсию в NerdWallet. Один совет, который работает для всех: следите за своими инвестиционными расходами с ножницами в руке.
«Это может съесть ваше богатство так, как вы не поверите, добавив сотни тысяч долларов к пенсии, если вы не будете осторожны. Многие люди даже не осознают, что платят им. Этот год - прекрасное время для проведения аудита комиссионных сборов, в котором рассматриваются как ваши инвестиционные расходы, так и сборы вашего аккаунта, чтобы определить, сможете ли вы добиться большего успеха в других местах ».
6 Бюджет, чтобы вознаградить себя
Разработайте бюджет и сделайте так, чтобы он включал отдых и веселье. «Наградите себя за усердную работу и дисциплину для следования вашему финансовому плану и достижения своих целей в пути», - говорит Питер Дж. Кридон, CFP®, ChFC, CLU, а также основатель и генеральный директор Crystal Brook Advisors. «Цель не в том, чтобы просто достичь своей цели, а в том, чтобы получать удовольствие от полученного опыта и вознаграждения за достижение цели».
7 Инвестируйте свой рейз или бонус
«Многие люди получают повышение или бонусы. Если вы зарабатываете повышение, просто отправьте сумму повышения (после уплаты налогов) прямо, чтобы оплатить счета по кредитной карте, отправленные на пенсионный или инвестиционный счет», - советует Роберт Р. Джонсон, президент и главный исполнительный директор Американского колледжа финансовых услуг. «Красота этой стратегии в том, что вам не нужно ничего бросать. Вы привыкли жить на сумму своей зарплаты и не должны испытывать чувство, что вы отказываетесь от того, что испытали. Такая стратегия может привести к значительному улучшению вашего финансового положения ».
8 Управление долгом с учетом интересов
«Управление долгом, чувствительным к процентам, должно стать главным приоритетом на 2017 год, учитывая ожидаемое повышение ставок центрального банка в наступающем году», - объясняет Том Стрингфеллоу, президент и ИТ-директор компании Frost Investment Advisors из Сан-Антонио. «Создание благосостояния является не только функцией разработки вдумчивого плана инвестирования и сбережений, но и разумного управления долговым бременем вашей семьи и плавающими пассивами, чувствительными к процентным ставкам. Последние могут негативно повлиять как на личные денежные потоки, так и на состояние баланса. «.
9 Получите ваш работодатель, чтобы соответствовать вашим пенсионным сбережениям
«Вам не нужно быть бухгалтером (или специалистом по финансовому планированию), чтобы знать, что ваш матч 401 (k) от вашего работодателя делает накопления на пенсию хорошей сделкой. Другими словами, кто бы не хотел повышения бесплатного вознаграждения?» говорит Джон Лускин, магистр делового администрирования (MBA), CFP и фидуциарный сотрудник в Define Financial. Джон ведет блог о личном финансовом планировании для сотрудников Deloitte на UncleDmoney.com.
10 Экономия 101: не трать то, что у тебя нет
Да, это очевидно, но всегда стоит повторить, говорит Стив Сивак, основатель Innovate Wealth. «Тратьте меньше, чем зарабатываете», - говорит он. «Основная проблема с финансовой индустрией в том, что им нравится усложнять ситуацию, но это не так».
11 Никакая сумма не слишком мала для инвестирования
«Исследования последовательно показывают, что единственное самое важное действие, которое можно предпринять для накопления богатства, - это регулярно откладывать деньги на инвестирование», - объясняет Уолт Вёрхайде, доктор философии, ChFC®, CFP®, RFC®, профессор инвестиций в Американском колледже Финансовые услуги и Фрэнк Энгл Кафедра исследований экономической безопасности. «Человек, который откладывает 100 долларов в месяц и фактически вкладывает эти деньги, в конце концов, будет намного дальше, чем человек, который ждет хорошей инвестиционной возможности».
12 Попробуйте "Определенный результат" инвестирования
Определяемый результат Инвестирование относится к методу инвестирования, который формирует потенциальные результаты существующего индекса или ценной бумаги (например, S & P 500), чтобы соответствовать предварительно установленным уровням защиты и доходности, обеспечивая более контролируемый опыт инвестирования. По словам Майкла Райли, управляющего члена компании Coastal Management Group LLC, «инвестиция с определенными результатами изменит мир инвестиций». Райли также советует «покупать индексные фонды или ETFs с низкими комиссиями, когда очевиден страх», чтобы увеличить благосостояние.
13 Охватите боковую суету
«Чтобы начать создавать богатство, многим из нас необходимо понять, как создать несколько источников дохода», - говорит Анна Сергунина, CFP и советник MainStreet Financial Planning. «В мире по требованию, в котором мы живем сегодня, есть так много возможностей, которые мы можем использовать, чтобы создать побочные толчки, чтобы помочь нам заработать дополнительный доход, например, ездить на Uber, арендовать свободную комнату в вашем доме, доставить еду и т. Д. Самое приятное, что большинство из этих возможностей позволяют вам выбрать время, когда вы хотите работать, и таким образом вы можете получить дополнительный доход в течение всей своей жизни ».
14 Наконец, создайте актуальный финансовый план
«Подготовьте финансовый план - те, кто планирует, сделают лучше!» говорит Дэвид Литтелл, JD, ChFC®, и профессор планирования пенсионного дохода в Американском колледже финансовых услуг. Это проще, чем когда-либо в эти дни. «Просто работайте с консультантом, сделайте это самостоятельно с помощью программного обеспечения, доступного в Интернете, - просто сделайте это!»
15 откажитесь от своих связей
Гэри Гордон, ветеран с Уолл-стрит и автор блога Financial Fables and Facts, советует: «Продавайте облигации, которыми вы можете владеть. В этом году процентные ставки, вероятно, значительно вырастут, что подорвет стоимость ваших облигаций».
16 охватывать интерес
«Не стоит недооценивать силу начисления процентов или получения« процентов по процентам », когда ваши первоначальные сбережения приносят доход, который приносит больше денег. Инвестиции и регулярное внесение средств на счет могут со временем значительно увеличить ваши активы по мере роста ваших сбережений и Эффект ускоряется, особенно на счетах с отложенным налогообложением, таких как ваши 401 (k) и IRA », - говорит Джудит Уорд, финансовый директор и старший специалист по финансовому планированию в T. Rowe Price. «Например, молодой взрослый, выходящий на пенсию через 40 лет, вносит первоначальный взнос в 1000 долларов в ИРА Рота и добавляет 100 долларов в месяц. Через 40 лет он или она может иметь более 250 000 долларов на этом счете. (Это предполагает среднегодовой доход 7%)."
17 Знай свой уровень толерантности к риску
«Один из лучших способов создать богатство - это обеспечить, чтобы ваш инвестиционный портфель соответствовал вашей толерантности к риску», - говорит Бенджамин Каммингс, доктор философии, CFP (R) и доцент кафедры поведенческих финансов в Американском колледже финансовых услуг. «Некоторые люди готовы взять на себя большой риск, но они инвестируют в основном в компакт-диски и счета денежного рынка. Другие вкладывают слишком большие средства в акции, а в случае спада они паникуют и продают за наличные. Убедитесь, что ваши инвестиции соответствуют риск, на который вы готовы пойти ".
18 воспитывать себя
«Нет более значительных инвестиций, которые вы можете сделать, приносящих большую отдачу, чем улучшение вашей карьеры», - говорит Скотт Алан Тернер, эксперт по личным финансам и автор книги-бестселлера « 99-минутный миллионер». «Степень магистра, сертификация, принятие большей ответственности на вашей нынешней работе или посещение конференции для общения и получения более подробной информации - все это может привести к значительному увеличению заработной платы. Кто-то, кто тратит 10 тысяч долларов на свои 401 (к), может заработать на в среднем доход 1000 долларов (10%) каждый год. Та же сумма, вложенная в дополнительное образование, может дать вам новую работу с повышением заработной платы на 10–20 тыс. долл. в зависимости от области работы. Обязательно изучите потенциальный доход по сравнению с Стоимость обучения. Никто никогда не создавал богатства, получая высшее образование в области плетения подводных корзин ».
19 Решите, сколько вы хотите сэкономить, прежде чем устанавливать бюджет
«Одна вещь, которая действительно имеет значение для моих клиентов, - это решить, что они хотят сэкономить, прежде чем устанавливать бюджет и пересматривать его ежемесячно. Вы уважаете то, что проверяете, поэтому, если повышение благосостояния важно, то вам нужно проверять прогресс по крайней мере ежемесячно. Как только вы узнаете, на что вы экономите, и целевую сумму, вы можете без беспокойства тратить все, что осталось », - говорит Минди Кери, MBA, CFP® и автор« Личных финансов, которые не сосут ».
«И увеличивайте ежемесячную шкалу сбережений… если вы сэкономили 1000 долларов в прошлом месяце, как вы можете увеличить этот показатель в следующем месяце? Люди могут не захотеть делать это каждый месяц, но полезно привыкнуть задавать вопросы, потому что это помогает Вы действительно разъясняете, какие расходы необходимы, а какие - просто бессознательные, нестратегические расходы ».
20 И, наконец: «Сохранить, Сохранить, Сохранить»
«Сохраняйте раньше и сохраняйте часто», - говорит Брайан Якобсен, главный портфельный стратег Wells Fargo Fund. «Инвестиционные доходы не могут компенсировать плохую дисциплину сбережений».
