Покупка дома, независимо от того, впервые вы это делаете или нет, обычно заканчивается особенно стрессовым эпизодом в вашей жизни. Помимо нервного процесса отслеживания одного, который удовлетворяет большинство ваших потребностей и желаний, есть работа с поиском и установкой ипотеки, которая не будет обременять вас высокой процентной ставкой и не будет затоплять вас изрядными выплатами каждый месяц.
И даже если вы можете безопасно и разумно ориентироваться в нестабильных ипотечных водах и выходить из-под контроля, изменения в экономике, ваших финансах или стать жертвой других изменяющих жизнь событий могут сделать некогда приемлемый ежемесячный платеж казаться неустойчивым. Поэтому независимо от того, ищете ли вы просто кредитора или уже имеете ипотечный кредит, ознакомьтесь с нашими советами, чтобы получить максимальную отдачу от ваших ежемесячных обязательств по приобретению жилья. И что бы вы ни платили за дом своей мечты, помните: вот 30 домашних украшений, которые не должны принадлежать более 30 лет.
1 Сделайте большой авансовый платеж
Это, вероятно, самый простой способ уменьшить вашу ежемесячную сумму, кроме прямой оплаты наличными в вашем банке. Если у вас нет как минимум 20%, чтобы отложить, скорее всего, вы будете обременены страховкой ипотеки. Для некоторых ссуд, если вы уложили менее 10%, вам придется сохранить эту страховку на весь срок действия ссуды. И для более полезного совета, вот 10 лучших приложений для бюджетирования, чтобы увеличить ваши сбережения.
2 Оплата раз в две недели
При планировании будущего, в котором вы хотели бы платить меньше - например, когда ваш ребенок учится в колледже или вы хотите уйти на пенсию раньше - имеет смысл платить больше сейчас, чтобы уменьшить свою основную сумму. Попросите вашего кредитора создать 26 двухнедельных платежей, и эта дополнительная сумма вскоре сократит ваш кредит и поможет вам сократить ипотечную страховку. И если вы пытаетесь сохранить больше, вот 40 способов сэкономить 40 процентов вашей зарплаты.
3 Используйте непредвиденные расходы, чтобы заплатить это
Выделите любые ожидаемые или неожиданные вливания денежных средств - налоговые декларации, наследство, бонусы - для выплаты большей прибыли. Несмотря на то, что это не приведет к уменьшению ваших платежей, оно снизит стоимость кредита (LTV), что позволит вам приблизиться к страхованию ипотеки. Поверьте мне: это один из 52 способов стать умнее с деньгами в 2018 году.
4 Оплатить страховку при закрытии
5 Магазин для страховки
Shutterstock
Вы можете быть довольны своей страховой компанией и агентом, но если вы не выбираете лучшие цены при совершении крупной покупки, вы можете потерять большие сбережения. Посмотрите на сайты сравнения страховых домовладельцев онлайн, такие как SelectQuote и QuoteWizard, чтобы получить лучшую ставку, и вы сможете использовать эти дополнительные деньги для погашения ипотеки.
6 Рассмотрим ипотеку с регулируемой ставкой
Shutterstock
Такие кредиты, как ипотека с регулируемой ставкой, могут помочь вам максимизировать покупательную способность и получить больше жилья, чем традиционный кредит с фиксированной ставкой. Единственная проблема заключается в том, что, несмотря на то, что они устанавливают вам более низкие платежи, в долгосрочной перспективе они могут стоить дороже, так что это лучше всего, если вы думаете, что будете продавать или рефинансировать в течение короткого времени.
7 Бюджет для погашения ипотечного страхования
Эта надоедливая плата может затянуться на долгое время, если вы не смогли отложить 20% при покупке дома или оплатить страховку сразу при закрытии. Сосредоточьтесь на том, чтобы создать надежный бюджет и направить дополнительные средства от сокращения расходов на скорейшее избавление от PMI.
8 Проверьте ваш налог на недвижимость
Рынок недвижимости всегда колеблется, и эти взлеты и падения цен на жилье означают, что многие дома могут быть переоценены в налоговой инспекции. Свяжитесь с местным налоговым инспектором и выясните, что вам нужно сделать, чтобы получить переоценку. Остерегайтесь, однако, что, если вы сделали какую-либо реконструкцию, это может вызвать скачок в оценке вашего дома.
9 реконструируют, чтобы повысить ценность
10 Повысить свой кредитный рейтинг
Планируя покупку, потратьте некоторое время на разработку стратегий, чтобы привести свой кредитный рейтинг в отличную форму - высокий балл означает для вас более низкую ставку. Чтобы быстро изменить свой рейтинг, нужно проверить свой список, в том числе погасить задолженность по кредитной карте, очистить все учетные записи или просроченные платежи, а также добавить в качестве авторизованного пользователя друга или члена семьи, который имеет длинную и надежную кредитную историю.
11 рефинансировать вашу ставку
Shutterstock
Это, конечно, удобный способ получить более низкую ипотечную выплату, если вы уже некоторое время находились в доме, но это означает, что вам придется заплатить некоторые сборы, поэтому воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы определить свою точку безубыточности., Вы можете сэкономить приличную сумму в ежемесячных платежах и получить более высокую процентную ставку, так что стоит попробовать, особенно если ваш кредитный рейтинг выше, чем когда вы впервые получили кредит.
12 Платите больше каждый месяц
Если у вас есть дополнительные деньги, попробуйте добавить немного к базовому платежу. Таким образом, вы можете помочь значительно сократить основную сумму, которую вам одолжили, сделав более глубокие сокращения неизбежного начисления процентов. Это также поможет вам получить более низкую ставку в будущем, если вы решите переоформить или рефинансировать вашу ипотеку.
13 Получите ипотечный кредит
Shutterstock
Один из вариантов получения более низкой ставки во время покупки - это запросить ссуду только для процентов (I / O). Это означает, что вы вступаете в двухэтапный заем, когда в первой части вы платите проценты, а во второй части вы выплачиваете основную сумму и проценты. Вы получите низкие начальные платежи, но они будут увеличиваться один раз по истечении пяти- или 10-летнего периода.
14 Поиск лучшей цены
Не просто согласитесь с тем, что вам предложат в первую очередь, проведите всесторонний поиск в Интернете, чтобы найти лучший вариант для вас и вашей ситуации. Существует множество различных вариантов и сценариев, которые могут привести к тому, что вы получите низкую процентную ставку, которую вы можете изучить с помощью онлайн-инструментов ипотеки, таких как в NerdWallet или в Бюро финансовой защиты потребителей.
15 купить очки
Shutterstock
Мало кто знает - если вы не получили ипотечный кредит раньше - что вы действительно можете приобрести дисконтные баллы при оформлении ипотечного кредита. Если у вас есть свободные денежные средства, вы обычно можете купить до трех баллов, каждый из которых снижает процентную ставку от 0, 125 до 0, 25% в течение срока действия ипотеки.
16 Сократить другие долги
Эта стратегия не может фактически снизить сумму, которую вы платите по ипотеке каждый месяц, но это отличный способ высвободить деньги, чтобы платеж не казался таким уж большим успехом. Кроме того, погашение других долгов домохозяйств является хорошим финансовым смыслом для всех. Сначала сильно ударите по долгам по кредитным картам, что повысит ваш кредитный рейтинг и даст вам больше рычагов, если вы попытаетесь рефинансировать, а затем сосредоточиться на автомобильных платежах и других источниках дохода.
17 Пересмотреть ваш кредит
Shutterstock
Вместо рефинансирования вы можете переоформить или реаморитизировать вашу ипотеку, если вам действительно нужно отказаться от ежемесячного платежа. Это означает, что вы можете продлить сроки кредита до первоначального срока - если вы погасили долг на 10 лет по 30-летнему кредиту, кредитор может вернуть его на 30 лет., сбросив ваш платеж.
18 Проверка по федеральным программам
Существует несколько правительственных программ, которые могут помочь вам с модификациями займов, например, «Программа доступного жилья» (HAMP) и Программа «Доступное жилье» (HARP), но в основном это для людей, которые пережили трудные времена и нуждаются в некоторой помощи для выплаты ипотеки., Обычно вы должны быть в курсе текущих платежей и финансовых трудностей, чтобы они работали на вас.
19 Сдам комнату
Не самая идеальная ситуация, но если вам действительно нужно отказаться от этого платежа, рассмотрите возможность аренды комнаты или даже перестройки существующего помещения, например, подвала, для создания отдельной квартиры для проживания арендатора. В зависимости от вашего местоположение, это может привести к снижению вашего платежа на значительную сумму, или даже сбросив его до нуля.
20 Вопрос сборов
Говоря с ипотечным кредитором о кредите - и предполагая, что у вас хороший кредит - спросите их, о каких затратах на заключительные сделки можно договориться и можно ли от них отказаться. Но имейте в виду, что если они открыты для того, чтобы торговаться из-за расходов или снижения сборов, они могут немного поднять процентную ставку, чтобы не потерять деньги в долгосрочной перспективе. Помните: это нормально, чтобы поставить под сомнение все сборы и попросить перерыв на расходы.
